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各大电商加快跑马圈地 小额贷款市场一片“蓝海”

编辑:重庆融景金融服务公司  时间:2015/04/24  字号:
摘要:各大电商加快跑马圈地 小额贷款市场一片“蓝海”

唯品会预计7月中旬就可正式开始经营小贷业务。至此,我国小额贷款的电商阵营中又增加了一员。随着各大电商加快跑马圈地,小贷业务争夺日趋激烈。

小额贷款市场一片"蓝海"

我国是个中小型企业众多的国家,其中小微企业占国内企业总数的98%。但是在中国特殊的金融体系下,中小企业、个体户等微观经济主体在融资问题上一直处于被动地位,承受着资金缺乏的困境,问题重重。

当越来越多的人把目光投向中小企业融资难题时,小额贷款顺势而生。作为新型的"草根"金融组织,小额贷款公司具有"方便、快捷、灵活"的特点,放款坚持"小额、分散"的原则,贷款业务周期短、周转快,贷款资金以流向小企业、个体工商户和农户为主。也正是因为有上述特点,小额贷款公司呈现出一片 "蓝海"市场。

前瞻产业研究院发布的《2014-2018年小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》内容显示,截至2014年一季度,全国共有小额贷款公司8127家,贷款余额8444亿元,一季度新增人民币贷款251亿元。相较于2010年的3614家,贷款余额1975亿元,4年多来,我国小额贷款公司增加了5500多家,累计新增贷款近6500亿元。从这个发展速度看,小额贷款公司保持了持续快速的发展态势,正成为服务中小企业的金融新生力量。

电商纷纷圈地小贷业务

自从2007年阿里巴巴首开小额贷款先河以来,多家电商平台陆续跟进。据统计,目前敦煌网、网盛生意宝、京东、苏宁、慧聪等已涉足小贷业务。阿里作为最早开始小贷业务的电商,其在小贷业务上也取得了一定的优势。据阿里公开的数据,截至2013年末阿里小贷累计获贷客户数64.2万家,累计放款金额1722亿元。

从目前各电商的发展模式来看,阿里与苏宁各自都已获得了小额贷款的牌照,都是以设置独立的小额贷款子公司的形式直接放贷;而敦煌网、京东、慧聪等并未取得小额贷款牌照,主要是通过与银行合作来提供金融服务,电商将企业运营的平台数据转化为银行认可的信用额度,银行依此来进行贷款。

电商小贷潜力大,风险也不小

虽然各电商小贷业务发展模式各异,但是有一点是相同的,现阶段各电商做供应链金融是为了满足自身平台商家的资金需求,为平台上的中小微企业提供便利的融资服务。通过发展小额贷款等金融服务,既可以把商家捆绑在自己的电商平台上,又可以吸引更多的商家。因此,金融服务也成为电商平台的核心竞争力之一,这也是各电商不断加入的原因之一。

在当前银行业小贷捉襟见肘的情形下,电商发展小额贷款弥补了这一空缺,与银行业形成了有效的补充,因此,电商小贷业务的发展潜力是非常大的,但同时面临的风险也不小。其中最关键是没有抵押担保、信用捆绑,风险发生后无法弥补,产生损失的风险大。另外,根据国家规定,小额贷款公司部能吸储,只能通过注册资本进行放款,虽然可向同业进行融资,但按制度规定不能超过其注册资本的2倍,而且不能进行跨区域经营。

 


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